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盘活存量资产证券化-【资讯】

发布时间:2021-07-15 14:09:37 阅读: 来源:岩棉厂家

银行不可能从日益低迷的股票市场得到资金,银行扩股、发行可转债、次级债补充资本金的方式一用再用,已到极限。央行副行长刘士余撰文指出,据测算,如果5家大型商业银行保持现有的增长水平和内源融资比例,2014年将首次出现资本缺口405亿元,2017年资本缺口累计将达到1.66万亿元;如果利润在现有水平上下降30%,则资本缺口在2014年达3836亿元,在2017年则累计达2.82万亿元。必须指出,这是不把理财等产品纳入表内的保守估计,如果把20万亿元 (有的预计更高)资产放入表内,那么银行就得继续补充2.4万亿元的资本金,是银行不可承受之重。

如果从股票或债券市场外源性输血的方式不畅通,解决银行业危机的方法无外乎以下三种:一是缩小资产负债表的规模。国内的银行可以回购股票,银行目前股价纷纷跌破净资产,正是回购的大好时机,除非这些数据值得怀疑。但银行贷款规模下降,恐怕靠银行信贷支撑的地方政府、大型企业等,会很快“鄂尔多斯化”,这种壮士断腕的方式经过6月的钱荒后,不可能再次启用。

增加银行的盈利,用净利润补充资本金。这当然是内部建立造血机制的最好办法,但考虑到银行最赚钱的日子已经过去,目前正在面对利率市场化、汇率国际化、贷款风险上升的大考,这条路还是远水解不了近渴。

借助市场力量,实行资产证券化,银行不必真正缩减规模,但可以通过资产证券化的方式,把风险与收益让渡给投资者。还记得次贷危机前的美国银行吗?各大投行忙着把银行与“两房”的贷款分割成风险等级不同的证券,卖给全球的投资者,如果有必要,他们会卖给南极的企鹅。

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